Wie wir arbeiten?

Was ist ein Versicherungsmakler?
Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter, der einen Anstellungs- oder Handelsvertretervertrag mit „seiner“ Versicherungsgesellschaft eingegangen ist und auch deren Weisungen unterliegt, ist der Versicherungsmakler vertraglich nur und ausschließlich seinem Kunden verpflichtet. Dadurch ist er in seiner Tätigkeit völlig unabhängig. Der Bundesgerichtshof bezeichnete in einem Urteil den Makler als treuhänderischen Sachwalter seines Kunden. Die Vergütung für seine Tätigkeit erhält er als Courtage von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft. Das bedeutet für Sie: kein Kostenmehraufwand.

Über 100 Versicherungsgesellschaften alleine in Deutschland bieten Zehntausende von Produkten und Tarifen zur Risikoabsicherung an. Betrachtet man zusätzlich den europäischen Markt, werden hieraus Hunderttausende von Produkten und Tarifen. Darüber hinaus bieten Versicherer einzelnen Versicherungsvermittlern exklusive Konditionen an.

Unser Haus arbeitet – sofern im Einzelfall nichts anderes vereinbart oder mitgeteilt wurde – auf der Grundlage der nachstehenden Auswahlkritierien mit über 90 Versicherungsunternehmen zusammen:

  • der Versicherer ist in Deutschland zugelassen und unterliegt der nationalen Finanzaufsicht durch die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
  • der Versicherer stellt auf den Bedarf von Versicherungsmaklern abgestimmte Informationen, Arbeitsmittel, Geschäftsabläufe und Ansprechpartner zur Verfügung



Tätigkeit
Als Versicherungsmakler sind wir Ihr kompetenter Berater, der Sie mit fundierten, umfassenden Informationen aus einer Hand versorgt und dabei vorbehaltlos auf Ihrer Seite steht. Wir sind an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und vertreten ausschließlich Ihre Interessen. Wir verkaufen keine Versicherungen, wir kaufen den für Sie maßgeschneiderten Versicherungsschutz dort ein, wo es auf Dauer am günstigsten ist. Wichtig: Die Zusammenarbeit setzt gegenseitiges Vertrauen voraus.


Art der Zusammenarbeit
Die Hauptaufgabe des Versicherungsmaklers ist die Vermittlung des vom Versicherungsnehmer gewünschten Versicherungsschutzes mit der damit verbundenen Beratung. Wir berücksichtigen – soweit im Einzelfall nichts anderes abgesprochen – eine hinreichende Anzahl von Versicherungsunternehmen, um ein geeignetes Produkt empfehlen zu können.

Um Ihnen eine höchstmögliche Flexibilität einzuräumen, empfehlen wir Jahresverträge mit Verlängerungsklausel. Hierduch können Sie relativ kurzfristig auf Änderungen im Markt, der Risikoabdeckung und -einschätzung reagieren.

Wir nutzen die Dienstleistung der VEMA e.G., einer genossenschaftlichen Einrichtung von bundesweit 500 Versicherungsmaklern. Die Mitglieder der VEMA e.G. und deren Dienstleistungsangebot zeichnen sich durch eine sehr hohe Qualität aus.

Wünschen Sie eine Beratung über sämtliche gewerbliche und private Risiken, können Sie sich auf unsere jahrelange Erfahrung verlassen. Dabei werden wir gerne auch bestehende Verträge mit berücksichtigen.

Soweit von Ihnen gewünscht, nehmen wir auch nach Vertragsabschluss Ihre Interessen bei der Abwicklung von Schadensfällen und Vertragsänderungen wahr und prüfen zu bestehenden Verträgen Alternativen.


Risikoanalyse und Vertragsgestaltung
Am Beginn der Geschäftsbeziehung steht immer eine gründliche Risikoanalyse, -optimierung und Bedarfsermittlung. Unter Berücksichtigung Ihrer Tätigkeitsfelder und Bedürfnisse wird geprüft, welcher Versicherungsschutz unbedingt notwendig, sinnvoll oder überflüssig ist. Wir nehmen natürlich auch unmittelbar Einfluss auf die Ausgestaltung Ihrer Versicherungspolicen und handeln risiko- und marktgerechte Prämien aus.


Maklervollmacht, Datenschutz und Maklerauftrag
Da Versicherungsmakler nicht für ein Versicherungsunternehmen tätig werden, erfolgt die Legitimation gegenüber den Versicherern regelmäßig durch die Maklervollmacht. Hierin wird auch geregelt, dass der Versicherungsmakler bevollmächtigt wird, den besprochenen Versicherungsschutz für seinen Kunden zu beauftragen und die notwendige Korrespondenz hierzu zu führen.

Viele Versicherer unterbreiten – insbesondere bei erhöhten oder Sonderrisiken – Offerten nur, wenn der Versicherungsmakler Name und Anschrift des Interessenten sowie alle risikorelevanten Informationen (insb. Vorschäden und -erkrankungen, Geburtsdaten, Versicherungssummen, Umsatz) aufgibt. Informationen hierzu enthält unsere Datenschutzerklärung.

Der Umfang unserer Dienstleistung ist im Maklerauftrag beschrieben.


Betreuung und Verwaltung
Unser Service endet keinesfalls mit dem Abschluss der Versicherung. Auch danach sorgen wir uns für die nötige Anpassung des Versicherungsschutzes an veränderte Risiko- und Marktverhältnisse. Unsere laufende Betreuung entlastet Sie weitgehend von zeitraubenden Abwicklungs- und Verwaltungsarbeiten. Als Berater in allen Fragen privater und betrieblicher Risiken stehen wir stets auf Ihrer Seite.


Schadenabwicklung
Trotz sorgfältiger Beratung im Bereich der Schadenverhütung lassen sich Schäden leider nicht immer verhindern. Ist dann doch mal einer eingetreten, geben wir Ihnen volle Unterstützung bei der Regulierung. Wir erledigen sämtlichen Schriftverkehr und sämtliche Korrespondenz. Kurz: Wir wickeln den Schaden bis zum Abschluss für Sie ab.


Kosten
Ihnen entstehen durch unsere Zusammenarbeit keine zusätzlichen Kosten! Unbeschadet unserer Unabhängigkeit werden unsere Leistungen von den Versicherungsgesellschaften durch die Courtage abgegolten. Nicht zuletzt, weil wir den Risikoträgern durch unsere Arbeit sonst entstehende interne Kosten ersparen.


Mitwirkungspflichten und Obliegenheiten
Damit wir den gewünschten Versicherungsschutz ordnungsgemäß vermitteln können und der Versicherer im Leistungsfall die vertragliche Leistung erbringt, sind wir auf Ihre Mitwirkung angewiesen. Hierzu zählt insbesondere:

  • die korrekte Information über risikorelevante Umstände bei Abschluss des Vertrages (insbesondere Vorschäden und -erkrankungen, korrekte Versicherungssummen und die Mitteilung gefahrerhöhender Umstände)
  • die Mitteilung von Risikoveränderungen oder geänderten Bedarf nach Vertragsabschluss (z. B. Änderungen des versicherten Risikos und der Versicherungssummen), damit wir die bestehenden Versicherungsverträge entsprechend anpassen können
  • Schadensfälle unverzüglich anzuzeigen, den Weisungen Folge zu leisten und in vertretbarem Maße zur Schadensminderung beizutragen



Vorteil
Viele Versicherungskunden sind falsch und/oder zu teuer versichert! Durch unsere Risikoanalyse und Prämienvergleiche können wir Ihnen helfen. Während ein Vertreter nur die Produkte seiner eigenen Gesellschaft hat und auch auf deren Seite steht, können wir aus dem Angebot von über 90 Versicherern auswählen. Selbstverständlich vertreten wir dabei einzig und allein Ihre Interessen.
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